저신용자·저소득자 ‘햇살론’ 연내 1.7조 더 풀린다…햇살론 포함 정책서민금융상품 7.9→9.6조 서민금융 강화 코로나19 지원금

정부에서 올해 햇살론 등 정책서민금융 상품을 당초 계획보다 1조7000억원 늘린 9조6000억원 공급한다고 합니다. 코로나19 장기화와 법정 최고금리 인하로 어려움을 겪는 저신용·저소득자를 지원하기 위해서입니다. 서민금융의 지원금이 확대되는 모습입니다.

 

금융위원회와 서민금융진흥원은 8월 4일 '정책서민금융 공급계획'을 발표했습니다. 금융위는 우선 올해 공급계획을 기존 7조9000억원에서 9조6000억원으로 늘렸습니다. 당초 계획보다 1조7300억원 늘어난 수준입니다.

 

세부적으로 근로자햇살론에 대해 기존 2조4000억원에서 올해 3조4000억원으로 1조원 늘렸습니다. 근로자햇살론은 저신용자와 저소득자 근로자를 위한 상품입니다. 규모가 가장 큰 정책금융상품인  만큼 혜택을 받을 수 있는 분들도 많습니다.

 

저소득 청년을 위한 햇살론유스 공급은 당초 계획인 2330억원에서 1000억원 더 확대된 3300억원으로 정해졌습니다.

 

올 하반기부터 새로 출시될 상품의 공급액도 확대됩니다. 금융위는 지난달 7일 새로 나온 대환대출 상품인 안전망대출Ⅱ를 3000억원 추가 공급하기로 했습니다. 이는 법정최고금리가 종전 24%에서 20%로 낮아진 데 따른 후속 조치입니다.

 

안전망 대출Ⅱ는 2021년 7월 7일 법정최고금리 인하 이전에 고금리대출(20% 초과)을 이용 중인 저신용·저소득 차주가 재대출이 어려워진 경우 대환을 지원하는 상품입니다. 만기가 6개월 이내로 임박한 상태로 정상 상환 중인 저소득·저신용자는 누구나 이용할 수 있습니다.

 

안전망대출Ⅱ는 연 20%를 초과하는 대출을 연 20% 이하로 바꿔주는 상품입니다. 법정 최고금리가 연 24%에서 20%로 내려가기 전에 연 20% 넘는 고금리 대출을 이용한 저신용·저소득 대출자는 대환대출을 신청할 수 있습니다.

 

현재 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, SC제일은행, BNK부산은행, DGB대구은행, 경남은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행, SH수협은행 등 14개 은행에서 이용할 수 있습니다.

 

새로 출시되는 정책서민금융상품인 상품인 햇살론 뱅크에도 당초 계획보다 3000억원을 추가 공급하기로 했습니다. 이 상품은 햇살론이나 새희망홀씨, 미소금융 등 정책서민금융상품을 이용한 지 1년 넘은 사람을 대상으로 하는 상품입니다.

 

신청조건은 간단한데요. 신청일로부터 최근 1년 간 가계부채 잔액이 줄었거나 신용평점이 올랐을 때 이용할 수 있습니다. 연소득 3500만원 이하거나, 신용평점 하위 20%이면서 연소득 4500만원 이하인 서민이 대상입니다.

 

현재는 IBK기업은행, NH농협은행, 경남은행, 전북은행 등 4곳에서 이용할 수 있습니다. 이 4곳의 은행은 지난달 26일 햇살론뱅크를 1차 출시했습니다.

 

여전업권 신규 정책서민금융상품으로 오는 10월 출시되는 햇살론카드에도 500억원을 추가 공급할 계획입니다. 신용관리 교육을 받고 소득 증빙이 가능한 저신용자(신용평점 하위 10% 이하)에게 지원되는 상품입니다.

 

햇살론카드는 신용카드 발급이 어려운 최저신용자가 신용교육을 이수하고 최소한의 상환능력을 충족하면 보증을 통해 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다. 오는 10월부터 국민카드, 롯데카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 비씨카드, 삼성카드, 현대카드 등 8개 카드사에서 대면·비대면 채널을 통해 신청할 수 있습니다.

 

또 햇살론15 상품도 새롭게 출시됐습니다. 낮아진 법정 최고금리를 반영해 기존 햇살론17 금리를 2%포인트 낮춘 상품입니다.

 

햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 제도권 금융으로 포용하기 위해 올해 7월 7일 출시됐습니다. 국민행복기금이 100% 보증하는 고금리 대안상품입니다.

 

정책서민금융대추상품총정리

 

이처럼 정부는 서민금융 지원을 위해 기존 정책서민금융상품을 확대하고 있습니다. 정책금융상품은 저소득자 및 저신용자를 위한 정부의 지원상품입니다.

 

이러한 정책금융상품은 햇살론뱅크에서 취급하는데요. 지원대상으로 인정하는 정책서민금융상품은 서민금융진흥원의 근로자햇살론, 햇살론유스, 미소금융, 국민행복기금의 햇살론15, 햇살론17, 안전망대출1, 안정망대출2, 바꿔드림론, 신용보증중앙회의 사업자햇살론 및 은행권 새희망홀씨 대출 등이 있습니다.

 

정책금융상품은 2021년 8월 8일 기준 총 545개가 출시돼 있습니다. 그러면 각 정책금융상품별로 한도와 금리, 자격조건 등 특징을 알아보겠습니다. 일반적으로 많이 이용하시는 상품을 정리해드리겠습니다.

 

 햇살론유스 

 

햇살론유스는 금리가 3.5%로 고정금리가 적용됩니다. 최대한도는 1200만원입니다. 용도는 생게자금입니다. 총 대출기간은 15년으로 상환 7년, 거치 8년이 적용됩니다. 원금균등분할상환 방식으로 상환하시면 됩니다.

 

햇살론유스 대상은 근로자, 대학생, 청년 등입니다. 취급기관은 서민금융통합지원센터와 대출협약은행 3곳으로 제한합니다. 신한은행, 전북은행, 기업은행에 가셔서 신청하시면 됩니다. 다만 신청 전에 반드시 서금원 앱을 통해 보증 신청하시고요, 센터 방문 예약은 필수입니다.

 

문의는 서민금융콜센터 국번없이 1397번이나, 기업은행 1566-3566, 신한은행 1599-8000, 전북은행 1588-4477 등에 문의하시면 됩니다.

 

 새희망홀씨Ⅱ 

 

새희망홀씨Ⅱ는 금리가 6.0%에서~10.5%까지 적용됩니다. 최대 한도는 3000만원입니다. 용도는 생계자금으로 변동금리가 적용됩니다. 총대출기간은 5년으로 거치기간 없이 5년간 상환이 진행됩니다. 원리금규등분할상환 방식입니다.

 

새희망홀씨Ⅱ 대출 대상은 근로자로 한정됩니다. 연소득 3500만원 이하이거나, 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자가 대상이됩니다. 기초생활수급자, 한부모,다자녀,다문화 가정, 만 60세이상 부모부양자 등에게는 우대금리가 적용됩니다.

 

취급기관은 15개 은행으로 많습니다. 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 시티은행, 제일은행, 농협은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등 전국 각지 시중은행에서 방문 신청하시면 됩니다.

 

 햇살론15 

 

햇살론15 상품은 생계자금 목적으로 최대한도 1400만원 대출이 가능합니다. 금리는 15.9% 고정금리가 적용됩니다. 대출기간은 3년과 5년 중 선택할 수 있습니다. 상환은 거치기간 없이 약정한 기간내 원리금균등분할상환 하시면 됩니다. 우대금리도 적용되는데요. 성실상환 1년마다 최대 3.0% 포인트씩 금리인하가 됩니다.

 

대상은 근로자, 사업자, 연금소득자 등 다양합니다. 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4500만원 이하 또는 연소득 3500만원 이하인 자면 누구나 신청하실 수 있습니다. 연령 제한도 없습니다. 근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복지원자 등 상세조건에 따라 가능 합니다.

 

취급기관은 전국 14개 시중은행입니다. 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 하나은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 대구은행, SC제일은행과 카카오뱅크 등에서 신청 가능합니다.

 

신청방법은 1397 사전상담을 하시거나, 서금원 및 은행(신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크) 모바일 앱을 이용하실 수 있습니다. 또 14개 은행 지점 및 서민금융통합지원센터 방문하시면 됩니다. 문의는 서민금융콜센터 (국번없이) 1397이나, 각 협약은행 콜센터에 하시면 됩니다.

 

 햇살론뱅크 

 

햇살론뱅크 상품은 생계 목적으로 최대 2000만원이 대출됩니다. 금리는 변동금리로 최저 2.9%~최고 6%가 적용됩니다. 상환방법은 원리금균등분할상환이고요. 대출기간은 3과 5으로 나뉩니다. 거치기간은 1년으로 똑같고, 대출기간에 따라 3년이나 5년간 상환하시면됩니다.

 

지원대상은 근로자, 사업자, 연금소득자 등입니다. 세부적으로 정책서민금융상품을 1년 이상 이용한 사람 중 현재 정상이용 중인 분들이 대상입니다. 또는 정상완제후 1년이 경과하지 않은 분들도 이용가능하십니다. 또 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자도 대상입니다.

 

앞서 말한 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스 등입니다.

 

부채·신용도 개선 평가는 보증신청일 기준 최근 1년 가계 부채잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승된 것을 말합니다. 소득·신용요건은 연소득 3500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4500만원 이하인 분들입니다.

 

대출은 서민금융진흥원과 협약은행 창구 및 앱을 통해 신청 가능합니다. 현재 IBK기업은행, NH농협은행, 전북은행, BNK경남은행 등은 해당 상품이 출시가 된 상태입니다. 이 4곳의 은행에서는 현재 이용이 가능합니다.

 

이어 올해 내에 광주은행, KB국민은행, DGB대구은행, BNK부산은행, Sh수협은행, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 하나은행에서 햇살론뱅크를 출시할 예정입니다.

 

 근로자햇살론 생계자금 

 

근로자햇살론 생계자금은 생계자금 명목으로 최대 1500만원 대출이 가능합니다. 금리는 변동금리로 최대 10.5%입니다 총대출기간은 5년으로 거치기간 없이 5년간 원금균등분할상환 하시면 됩니다. 중소기업 취업자에 우대금리 0.2% 포인트가 제공됩니다.

 

대상은 근로자입니다. 세부적으로 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하고 연소득 4500만원 이하인 분들입니다. 또는 연소득 3500만원 이하이신분들 중 재직 3개월 이상 근로소득자면 누구나 신청 가능합니다. 21년 기준 신용등급 하위 20%는 NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하입니다.

 

신청은 서민금융진흥원 및 농협은행, 신협은행, 수협은행, 새마을금고은행, 산림조합은행, 저축은행중앙회, 서민금융통합지원센터 등에서 하시면 됩니다.

 

문의는 농협은행 1588-2100, 신협은행 1644-6000, 수협은행 1588-1515, 1644-1515, 새마을금고 1599-9000/1588-8801, 산림조합 1544-4200, 저축은행중앙회 02-397-8600, 서민금융콜센터 (국번없이)1397번입니다.

 

 미소금융 긴급생계자금 

 

미소금융 긴급생계자금은 생계자금 명목으로 최대한도 1000만원을 대출해 주는 상품입니다. 금리는 4.5% 변동금리가 적용됩니다. 대출기간은 최장 5년인데요, 거치 1년, 상환 4년이 적용됩니다. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.

 

대출 대상은 사업자와 금융취약계층입니다. 세부적으로 미소금융 사업자금(창업, 운영, 시설) 대출 12회차 이상 이용자 중 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자(한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)가 지원대상입니다. 단 미성년자는 제외입니다.

 

소득기준은 별도로 있지만 사실상 상환능력 심사를 위한 소득증빙만 이뤄지면 됩니다. 우대금리가 적용되는데요. 성실상환 여부에 따라 약정금리에서 1.0% 포인트 인하할 수 있습니다. 반대로 가산금리도 있는데요. 연체 31일 이상 시 약정금리에서 1.0% 포인트 인상됩니다.

 

신청은 서민금융진흥원과 미소금융 전국 지점에서 가능합니다. · 서민금융콜센터 (국번없이)1397번이나, www.kinfa.or.kr/customerService/centerSearch.do에서 문의하시면 됩니다.

 

https://papadodo.tistory.com/49

상반기 전세자금대출 13조원 몰려 전세값 상승으로 전세대출 늘고 1금융권 시중은행 대출, 2금융

https://papadodo.tistory.com/47

카카오뱅크 시가총액 11위 금융 대장주 등극

https://olivestock.tistory.com/9

전세자금대출 증가율 최대 주택가격 폭등에 전세값 상승으로 1금융권 전세대출 커지고 저축은행