카카오뱅크, 중금리 대출 시장 공략 시작…개인사업자 신용평가업 진출

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카카오뱅크, 중금리 대출 시장 공략 시작…개인사업자 신용평가업 진출

papadodo 2021. 6. 29. 18:22

카카오뱅크가 중금리 대출 시장 진출을 위한 첫 단추를 끼웠습니다. 개인사업자들이 주요 타깃으로 보입니다. 개인사업자 맞춤형 중금리 대출을 통해 수익 기반을 다변화할 것이란 전망입니다.

카카오뱅크는 국내 최초로 개인사업자 신용평가 업무를 전업으로 하는 신용평가사를 설립합니다. 한국신용데이터와 손잡고 개인사업자 신용평가업을 준비하는 '데이터 기반 중금리시장 혁신 준비 법인'(중금리 혁신 법인)을 설립하기로 했습니다.

카카오뱅크가 개인사업자 중금리 대출 상품을 출시하기 위한 준비를 하고 있다.

1. 카카오뱅크와 IT기업, 시중은행, 저축은행, 신용보증이 손잡았다.

중금리혁신법인의 주요 주주는 한국신용데이터와 카카오뱅크입니다. 이외 SGI서울보증, KB국민은행, 현대캐피탈, 전북은행, 웰컴저축은행 등이 주주로 참여할 계획입니다.

지분율을 살펴보면 한국신용데이터가 42%로 가장 많고, 카카오뱅크가 33%로 2대 주주입니다. 이외 SGI서울보증 9%, KB국민은행 7%, 현대캐피탈 5%, 전북은행 2%, 웰컴저축은행 2% 등입니다.

한국신용데이터는 전국 80만 사업장에 매출 관리 플랫폼을 제공하는 '캐시노트' 서비스 운영사입니다. IT 및 개인사업자 대상 플랫폼 기업입니다. IT에 기반을 둔 인터넷은행과 개인사업자 전문 플랫폼 운영사가 손을 잡은 셈입니다.

이외 시중은행 2곳과 저축은행 1곳, 캐피탈사 1곳, 보증보험 등이 주주로 참여하는 만큼 금융시장에 대한 전문성을 확보할 것으로 보입니다.

2. 중금리혁신법인은 구체적으로 어떤 업무를 할까?

중금리혁신법인은 주주사들이 보유하고 있는 금융, 비금융 데이터 등을 기반으로 개인사업자 대상 혁신적인 신용평가모형을 개발해 금융회사들이 이용할 수 있도록 할 계획입니다. 일종의 개인사업자 전문 신용평가를 해주는 IT 금융회사라고 보면 됩니다.

카카오뱅크는 개인사업자 다수가 신용평가를 제대로 받지 못해 대출받을 때 비교적 높은 금리를 적용받고 있다는 점에 착안해 이번 중금리혁신법인 참여를 결정했습니다.

현재 개인사업자에 대한 신용평가는 주로 사업주 개인에 대한 신용정보에 근거하고 있습니다. 그래서 사업체가 가진 유·무형의 경쟁 요소 등은 신용평가에 제대로 반영되지 않고 있다는 지적이 끊임없이 제기돼 왔습니다.

이러한 이유 때문에 개인사업자의 절반 가량은 높은 금리의 중금리 대출을 이용하는 실정이었습니다. 사업주 개인이 중·저신용자로 분류되면 1금융권의 저금리 상품은 이용할 수 없기 때문이었습니다.

실제 중금리혁신법인이 조사한 결과에 따르면 기존 개인사업자 중 개인 신용도가 높은 일부만 연 금리 7% 이하로 대출을 받고 다수는 11% 이상의 높은 금리를 적용받고 있었습니다.

3. 중금리혁신법인 출범 후 카카오뱅크의 계획은?

카카오뱅크는 중금리혁신법인 참여를 통해 개인사업자 대상 금융 혁신에 속도를 높일 계획입니다. 중·저신용자 대상 대출 확대를 통해 상품군 및 고객을 다양화한다는 전략입니다.

중금리혁신법인은 지난 6월 25일 개인사업자 신용평가업 예비 허가를 신청했습니다. 중금리혁신법인은 금융위원회의 인가가 나오면 국내 최초 전업 개인사업자 신용평가사가 될 전망입니다.

4. 카카오뱅크의 중금리 대출은 어떤 효과를 낼까?

이렇게 카카오뱅크가 중금리혁신법인에 중요한 주주로 참여해 개인사업자에 대한 전문적인 신용평가를 진행하게 되면 어떤 효과가 날까요?

우선 개인사업자들이 신용 대출에서 조금 더 유리한 조건을 받을 수 있을 것 같습니다. 또 중금리혁신법인에서 신용평가를 받고, 곧바로 카카오뱅크와 연계해 중금리 대출을 받을 수 있을 것 같습니다.

5. 카카오뱅크의 신용대출 상품과 중금리 대출 전망.

그렇다면 카카오뱅크의 중금리 대출 상품은 어떻게 구성돼 있는지 살펴보겠습니다. 이율과 한도, 실제 소비자 입장에서 어떤 상품이 있는지 보겠습니다.

우선 아직 카카오뱅크의 중금리 대출 상품은 론칭되지 않았습니다. 현재 사업을 시작하는 단계로 아직은 인가도 나지 않았고, 대출상품도 팔고 있지 않죠. 다만 현재 카카오뱅크가 론칭한 다른 상품들을 통해 금리 수준을 알아볼 수 있습니다. 현재 취급하는 대출보다 이율이 조금 더 오르는 선에서 중금리 대출 상품이 나올 것으로 예상됩니다.

우선 카카오뱅크의 대표 대출 신용대출 상품을 살펴보겠습니다. 대표적인 상품으로 카카오뱅크 신용대출이 있습니다. 카카오뱅크 신용대출은 중신용자를 대상으로 하고 있습니다. 최대 한도는 1억원이고, 최저금리는 연 2.61%입니다.

3개월 이상 한 회사에 재직 중인 직장인이라면 누구나 가능합니다. 다만 개인의 소득 수준과 신용점수에 따라 최대1억 원 안에서 한도가 결정됩니다. 중간에 얼마든 상환해도 수수료는 0원으로 조건도 좋습니다.

카카오뱅크 신용대출은 목돈이 필요한 순간에 쉽고 빠르게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 평균 대출 소요시간이 5분으로 짧습니다. 복잡한 서류 제출 없이 스마트폰에서 곧바로 대출 신청과 실행이 이뤄집니다. 간편하게 인증서로 서류 제출을 대신할 수 있습니다.

카카오뱅크에는 소액 신용대출도 있습니다. 카카오뱅크 비상금 대출인데요. 급전이 필요할 때 유용하게 쓸 수 있는 모바일 비상금 대출입니다.

소액 마이너스 대출로 최대한도는 300만 원입니다.최저금리는 연 3.39%입니다. 평균 대출 신청 및 실행 소요시간은 60초입니다.

카카오캥크 비상금 대출은 현금이 없는데 경조사비를 내야 할 때, 월급날 전 갑자기 돈이 필요할 때, 무심코 사용했던 현금서비스로 신용점수가 하락했을 때 등 급전이 필요한 상황에 잠깐 이용할 수 있는 상품입니다.

휴대폰 본인 인증만으로 신용점수 조회 후 바로 비상금 대출을 사용할 수 있습니다. 대출 약정된 금액은 바로 사용이 가능합니다. 체크카드로 간편하게 ATM에서 출금하거나 온라인 및 오프라인 결제를 통해 편리하게 사용이 가능합니다.

카카오뱅크 마이너스 통장 대출도 있습니다. 최대한도 5000만 원이며,최저금리는 연 3.11%입니다. 한 직장에 1년 이상 재직 중인 직장인을 위한 대출 상품입니다. 개인의 소득 수준과 신용점수에 따라 최대5천만 원까지 대출이 가능합니다.

복잡한 서류 제출 없이 스마트폰에서 간편하게 인증서로 서류 제출을 대신할 수 있습니다. 대출 평균 소요시간은 5분입니다.

마이너스 통장 대출인 만큼 필요할 때만 쓰고, 이자는 사용한 만큼만 내면 됩니다. 매일 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생합니다. 필요할 때만 꺼내 쓰고,언제든지 편리하게 돈을 채워 넣어 이자의 부담을 덜 수 있습니다.

6. 카카오뱅크와 경쟁관계에 있는 시중은행 5곳의 신용대출 금리는 어떻까?

다음으로 현재 카카오뱅크의 금리 수준은 경쟁사 대비 어떤 이점이 있는지 알아보겠습니다. 우선 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행 등 빅 5시중은행과 비교해 보겠습니다.

우선 KB국민은행의 KB Star 신용대출입니다.

KB Star 신용대출은 복잡한 우대금리와 중도상환 수수료가 없는 심플한 상품입니다. 이 상품은 한 회사에1년 이상 재직 중인 직장인 및 KB국민은행 주거래 고객을 위한 대출상품입니다. 대출기간은 최장 5년까지입니다.

대출한도는 최고3억 원입니다.금리는 금융채 6개월 물과 금융채12개월 물이 다른데요. 금융채6개월 물 선택 시 금리는 최저2.81%~최고. 81%입니다.금융채12개월 물 금리는 최저 3.16%~최고 3.16%입니다.

간편하게 대출신청이 가능하며, 복잡한 우대금리 조건 없이 대출금리가 적용됩니다. 모바일 전용 상품으로 24시간, 365일 은행 방문 없이 쉽게 빠르게 대출을 할 수 있습니다.

다음으로 신한은행의 쏠편한 직장인대출 상품입니다.

쏠편한 직장인대출은 바쁜 직장인을 위해 서류제출을 생략한 빠른 직장인 신용대출입니다. 신한 쏠(SOL) 앱으로 신청 가능합니다. 대출 기간은 1년으로 만기 시에 심사를 해서 연장 가능합니다.

1년 이상 한 회사에 재직 중이고 연환산소득이2200만 원 이상인 직장인이면 누구나 받을 수 있습니다. 최대5000만 원까지 대출이 가능합니다.

금리는 금융채6개월 물과 금융채12개월 물이 다른데요. 금융채6개월 물 선택 시 금리는 최저 23.64%입니다. 금융채12개월 물 금리는 최저 3.90%입니다. 만약 마이너스통장 방식의 대출을 선택하시면 금리가 연 0.5% 가산됩니다.

하나은행에선 하나 원큐 신용대출을 출시해 팔고 있습니다.

하나원큐신용대출은 누구나 3분이면 한도조회가 다 되고, 대출 실행도 할 수 있는 장점이 있습니다. 대출 기간은 최대 1년인데요 만기 때 연장 가능합니다.

대출대상은 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입자입니다. 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월 이상 정상 납입한 분이면 대출이 가능합니다.

한도는 최대 1억 5000만 원입니다.금리는 금융채 6개월 물 기준 최저 2.78%~최고 3.66%입니다. 다만 중금리가 적용되는 사례도 있습니다. 개인 소득, 부채, 주거래 여부 등을 고려해 중금리로 최저 4.4%~최고 5.0% 금리가 적용됩니다.

우리은행에선 우리 주거래 직장인대출(인터넷뱅킹)을 출시하고 있습니다.

대출대상은 우리은행 비대면 채널(인터넷뱅킹)가입 고객으로 국민연금 직장가입자로 등록돼 있고, 해당 회사에서 1년 이상 근무한 직장인입니다. 연소득은3000만 원 이상이거나, 연소득2000만 원 이상인 사람은 우리은행 주거래 요건을 충족하면 대출이 나옵니다.

대출기간은 1년~5년입니다. 대출한도는 최대2억 원인데요.단, 한도대출인 경우 최대5000만 원으로 한도가 줄어듭니다. 개인의 신용 및 부채 상태에 따라 한도가 차등 적용됩니다.

금리는 12개월 고정금리와 코리보(KORIBOR) 3개월 금리가 다릅니다. 고정금리는 연 최저 2.84%입니다. 코리보는 연 최저 2.35%입니다. 우대금리 등을 다 적용한 금리로 이 이하로 금리가 떨어지지는 않습니다.

마지막으로 NH농협은행은 NH로 바꿈 대출이 있습니다.

모바일을 통해 최대1억 5000만 원까지 이용 가능한 직장인 전용 대환 신용대출상품입니다. 금리는 최저 연 2.08% 수준입니다. 대출기간은 1년이고 연장 가능합니다.

대출 자격은 국민건강보험 가입된 직장인으로 한 회사에서 1년 이상 근무한 직장인입니다. 소득금액이3000만 원 이상이어야 합니다.

금리는 조금 복잡합니다. 신잔액기준신잔액기준 COFIX 6개월 최저 2.08%~최고 3.08%입니다. 월중신규 COFIX(6개월) 변동금리나 금융채(6개월)를 적용하면 최저 2.09%~최고 3.09%의 금리가 적용됩니다. 금융채(12개월)은 최저 2.37%~최고 3.37%의 금리가 적용됩니다.