전세자금대출 한도 금리 총정리, 국가지원 은행 저축은행 2금융권
서민들에게 내집 마련은 일생일대의 꿈입니다. 특시 서울 수도권에 거주하시는 분들에게는 서울에 아파트를 구매하는 것이 최대의 소원이겠죠. 하지만 서울에서 아파트를 장만하기란 하늘의 별 따기 만큼이나 어렵습니다. 물론 경기도나 인천 등 수도권 다른 도시들도 마찬가지입니다.
집값이 천정부지로 오르고, 여유자금은 없어 어쩔 수 없이 전세로 주거를 해결하게됩니다. 집을 살 수 업는 형편에 차선책으로 전세를 고민하는데요. 그런데 최근 전세값도 어마어마하게 올라 대출을 끼지 않고 자체 자금만으로 전세보증금을 마련하기도 쉽지 않습니다.
이렇게 전세 보증금을 마련하기 위해 은행 등 금융기관을 통해 돈을 빌리는 것을 전세자금대출이라고 합니다. 전세 보증금 마련을 위해 많은 사람들이 찾는 전세자금대출은 무엇이고, 어떤 종류가 있는지 살펴보겠습니다.
전세자금대출?
전세 보증금을 먀련하기 위해 받는 대출을 전세자금대출이라고 합니다. 보통 전세계약을 맺은 아파트를 담보로 은행에서 대출을 해주는 상품입니다. 담보가 있는 만큼 일반 신용대출(제1금융권 기준)보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있어 선호도가 높습니다.
또 전세자금대출은 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 서울보증보험 등에서 보증서를 발급합니다. 은행과 소비자 모두 보증서를 담보로 하고 있기 때문에 전세보증금의 안정성도 확보할 수 있습니다.
지금부터 전세자금대출 종류와 각 은행 및 저축은행들이 제시하는 상품별 이율 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
전세자금대출 종류에는 어떤 것들이 있을까?
1. 국민주택기금 전세자금대출 (버팀목 전세자금대출)
전세자금대출은 크게 국민주택기금 전세자금대출(버팀목 전세자금대출)과 금융권 전세자금대출로 나뉩니다. 이 중 국민주택기금 전세자금대출은 근로자 및 서민 주거안정을 위해 마련된 상품으로 연 2.3~2.9%의 저렴한 금리를 제공합니다.
그렇다면 버팀목 전세자금대출 조건은 어떻게 될까요?
주택도시기금에 명시된 정보를 보면 대상은 만 19세 이상 세대주(단독세대주의 경우, 만 25세 이상)으로 무주택자여야 하며, 부부합산 연 소득이 5천만 원 이하(신혼가구 및 혁신도시 이주자, 재개발 이주자는 6천만 원 이하)여야 합니다.
대출 대상 주택의 임차보증금이 2억원 이하(서울·경기·인천은 3억 원 이하), 전용면적 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 또는 면 지역은 100 ㎡ 이하)에 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 사람이라면 신청 가능합니다.
대출 한도는 전세 계약서상 임차보증금의 70% 이내인데요. 수도권(서울·경기·인천)은 최대 1억 2천만 원, 그 외 지역은 최대 8천만 원입니다. 다자녀 및 신혼 가구인 경우에는 각각 최대 2천만 원씩 더 대출받을 수 있습니다. 대출 기간은 2년으로, 총 4회 연장할 수 있어 최장 10년 동안 사용 가능합니다.
단, 대출 기간 연장 시 최초 대출금의 10% 연장할 때마다 최초 대출금의 10% 이상을 상환해야 하는데요. 상환이 어려운 경우, 연 0.1% 금리가 추가로 붙는다는 점 참고하시기 바랍니다.
금리를 한 번 살펴볼까요? 보증금 5천만 원 이하를 기준으로 부부합산 연소득이 2천만 원 이하는 연 2.3%, 2천만 원 초과~4천만 원 이하는 연 2.5%, 4천만 원 초과~7천만 원 이하일 경우 연 2.7%를 적용 받습니다. 신혼부부, 다자녀, 다문화 가구일 경우 우대 금리도 받을 수 있습니다.
상환방법에는 대출 기간 동안 이자만 내다가 만기일에 대출 전액을 갚는 ‘만기일시상환방식’, 대출 기간 동안 원금의 10%를 나눠 갚고 남은 90%를 만기에 일시상환하는 ‘혼합상환방식’이 있는데요. 혼합상환방식은 이자 및 보증수수료 등을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 만약 상환 방법을 변경하고 싶다면 대출 기한 연장 시, 내 자산상태를 적절하게 고려해 만기일시상환방식이나 혼합상환방식을 선택할 수 있으니 참고 부탁드릴게요.
국민주택기금 전세자금대출은 우리은행, KB국민은행, 신한은행, IBK기업은행, 하나은행, NH농협은행 등 6개 기금 수탁은행에서 취급합니다. 이 6개 은행을 방문해 대출조건과 이율 등을 알아보시고 대출을 신청하시면 됩니다. 은행에 방문하시기 전에 주택도시기금 홈페이지를 통해 본인이 대상자가 되는지 확인해보시길 바랍니다. 또 보다 자세한 사항도 주택도시기금 홈페이지에서 확인 가능합니다.
2. 금융권 전세자금대출
국민주택기금 전세자금대출 자격은 연소득, 임차보증금, 주택 소유 여부 등 명확한 기준이 있는데요. 만약 이 조건에 부합하지 못할 경우에는 금융권 전세자금대출을 고려할 수 있습니다.
그래서 서민들 입장에서 주로 많이 활용하는 전세자금대출은 은행과 저축은행 등 금융권에서 취급하는 대출상품입니다. 금융권 전세자금대출은 국민주택기금 전세자금대출과 달리, 주택 소유 여부, 연소득 기준 등에 상관없이 받을 수 있는 상품입니다.
금융권 전세자금대출은 제1금융권과 제2금융권 상품으로 나눌 수 있는데요. 일반적으로 제1금융권은 제2금융권 대비 금리가 낮지만 대출조건이 상대적으로 많은 편입니다.
KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 기업은행, 농협, 우리은행 등 제1금융권의 전세자금대출은 신용등급 1~6등급까지 가능합니다. 금리는 은행연합회 웹사이트의 전세자금대출 통합 비교에서 상품별로 확인할 수 있습니다.
1금융권 전세자금대출 금리 안내
아래 소개된 금리는 한국주택금융공사 전세자금보증을 담보로 취급된 은행재원 전세자금대출의 가중평균금리입니다. 은행과 협약하여 금리를 인하한 상품 등이 포함되어 있어 실제 적용금리와 상이할 수 있습니다.
◈카카오뱅크
-최저금리 연 1.75 %
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환해약금 면제
◈경남은행
-최저금리 연 2.51%
-대출한도 최대 5억원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 1.3%
◈농협은행
-최저금리 연 2.32%
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 1.4%
◈국민은행
-최저금리 연 2.32%
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 0.6%
◈부산은행
-최저금리 연 2.33%
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료 면제
◈하나은행
-최저금리 연 2.50%
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 0.7%
◈대구은행
-최저금리 연 2.59%
-대출한도 최대 5억원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 1.0%
◈우리은행
-최저금리 연 2.61%
-대출한도 최대 4억원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 0.7%
◈신한은행
-최저금리 연 2.40%
-대출한도 최대 2억2200만원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료 면제
◈기업은행
-최저금리 연 2.978%
-대출한도 최대 4억원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 0.8%
◈전북은행
-최저금리 연 2.93%
-대출한도 최대 5억원
(전월세 보증금의 최대 80%)
-중도상환수수료율 0.8%
1금융권, 즉 은행의 전세자금대출을 이용하실 때 한 가지 꿀팁을 드리자면 주거래 은행의 경우 거래 실적(공과금/관리비 이체, 주거래은행 신용카드 실적 등)에 따라 전세자금대출 시 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
신용등급이 7등급 이하이신 분들은 1금융권 대출이 안됩니다. 그래서 보험사, 저축은행, 캐피탈 등 제2금융권의 전세자금대출을 알아보셔야 합니다. 신용등급 7등급 이하도 이용할 수 있다는 특징이 있습니다만 제1금융권 대비 금리가 높습니다.
2금융권 저축은행 보험사 캐피탈 전세자금대출 금리 안내
◈OK저축은행 전세OK론
-금리 최저 5.81% ~ 최고 12.84%
-대출한도 최대 6억원.
(전세보증금 담보로 최대 85%까지)
-중도상환수수료 최대 2% 이내
◈한화생명
-금리 최저 3.53% ~ 최고 4.03%
-대출한도 KB부동산시세 75%까지, 전월세보증금 80%까지
-중도상환수수료 면제.
◈교보생명
-최저금리 연 3.18%
-대출한도 최대 3억원
-중도상환수수료 기본부과형
◈신한생명
-금리 최저 2.93% ~ 최대 3.83%
-대출한도 최대 3억원
-중도상환수수료율 1.5%
◈삼성생명
-금리 최저 2.99% ~ 최대 4.03%
-대출한도 최대 5억원
-중도상환수수료율 0.7%
◈삼성화재
-최저금리 전화상담
-대출한도 최대 5억원
-중도상환수수료율 0.7%
◈현대해상 임대아파트 한정
-금리 최저 연 3.38% ~ 최고 3.78%
-대출한도 임차보증금의 최대 95% 이내
-중도상환수수료율 1.5%
◈현대캐피탈
-금리 최저 연 2.7 ~ 최고 2.95%
-대출한도 최고 3억원.
-중도상환수수료율 1.2%
@더 많은 금융사 관련 정보.
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