주택가격 상승세 주택담보대출 수요 증가…금리 싼곳 어디?

주택 가격 상승세로 주택담보대출 수요가 증가하고 있습니다. 최근 시중은행은 물론 저축은행, 보험사들까지 주택담보대출 금리를 싸게 내놓으면서 주택담보대출 총규모도 커지고 있습니다. 영끌에 나서고픈 당신, 과연 어디서 대출을 받아야 금리조건이 좋을까요?

 

KB·국민·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 가계대출 규모가 700조원에 육박하고 있습니다. 8월2일 기준 5대 시중은행이 발표한 자료에 따르면 7월 가계대출은695조 3082억 원으로 집계됐습니다. 전월 대비 6조2009억원(0.9%) 증가했습니다.

 

가계대출 증가의 주원인은 주택담보대출입니다. 5대 은행의 7월 기준 주택담보대출 잔액은 489조5837억원으로 전월 대비 3조8237억원(0.8%) 늘었습니다.

 

전월대비 주택담보대출 증가폭은 올해 2월(3조 7579억 원)과 기록한 뒤4월(756억 원), 안팎으로 줄었습니다. 그러다 7월이 되면서 거의4조 원 가까이 뛰었습니다.

 

전세대출도 주택담보대출과 비슷한 추이를 보이며 지난달 증가폭이 다시 커졌습니다. 7월 말월말 기준 5대 은행의 전세대출 잔액은118조 3064억 원으로 늘었습니다. 지난 2∼4월2조 원대였던 전월대비 증가폭이5월(1조 7745억 원),주춤했다가 다시 커졌습니다.

 

 

영끌 현상이 가속화하고 있는 것으로 보입니다. 늘어난 주택거래에 따라 주택담보대출이 상당히 큰 폭으로 늘었습니다.

 

더불어 주택담보대출의 여전히 대출이자가 싸다는 점 때문에 대출을 받으려는 수요가 늘어나는 것으로 보입니다.

 

1 금융권인 시중은행에선 주택담보대출 금리가 2% 초중반대를 기록 중입니다. 보험사들의 금리는 2% 중반에서 3% 초반대를 형성합니다. 저축은행들도 앞다퉈 주택담보대출을 내놓고 있는데요. 최저금리가 3% 초반선에서 결정되기도 합니다. 최고금리도 5% 선에서 결정되기 때문에 과거에 비해 부담이 적은 편입니다.

 

8월 첫째 주 기준6억 원의 집을 산다고 했을 때 LTV 40%를 적용한2억 4000만 원 대출을 가정하고 금리를 산출했습니다. 금리방식은 변동금리로 동일하고, 상환방식도 원리금 분할상환으로 동일합니다. 금융감독원에 공시된 각 금융사들의 데이터를 재가공했습니다.

 

 ◇시중은행이 역시 싸다...2% 중반대에서 금리 결정 

 

전체 금융사를 통틀어 8월 첫째 주 주택담보대출의 금리가 가장 낮은 곳은 경남은행입니다. 경남은행에서 출시한 집집마다 도움대출II 상품은 최저금리가 218%입니다. 최고금리는 3.47%입니다. 경나은행 주택담보대출 상품의 7월 평균금리는 2.58%였습니다.

 

두 번째로 금리가 낮은 곳은 한국스탠다드차타드은행입니다. 주택담보대출 상품의 최저금리는 2.37%입니다. 최고금리는 3.17%입니다. 한국스탠다드차타드은행의 주택담보대출 상품의 7월 평균금리는 2.66%를 기록했습니다.

 

세 번째로 주택담보대출 금리가 낮은 곳은 한국씨티은행입니다. 씨티주택담보대출 상품으로 최저금리는 2.40%입니다. 최고금리는 3.10%이고요. 한국씨티은행 주택담보대출의 7월 평균금리는 2.76%를 기록했습니다.

 

네 번째로 주택담보대출의 금리가 낮은 고슨 케이뱅크입니다. 케이뱅크의 아파트 담보대출은 최저금리가 2.43%, 최고금리가 2.43%로 낮았습니다. 케이뱅크 아파트 담보대출의 7월 평균금리는 2.35%로 가장 쌌습니다.

 

농협은행의 NH주택담보대출도 최저금리가 2.54%로 낮습니다. 최고금리는 3.74%입니다. 농협은행의 NH주택담보대출 7월 평균금리는 2.80%였습니다.

 

그 외 국민은행의 KB주택담보대출변동(일반자금) 상품의 최저금리는 2.56%입니다. 하나은행의 하나변동금리모기지론은 최저금리 2.73%가 적용됩니다. 우리은행의 우리아파트론의 경우 최저금리는 2.74%입니다.

 

 ◇보험사도 주택담보대출 3% 초반대 금리 

 

보험사들도 앞다퉈 주택담보대출을 내놓고 있습니다. 금리는 시중은행들과 별반 차이가 없습니다. KB손해보험의 부동산담보(KB손보희망모기지론)은 최저금리가 2.70%입니다. 최고금리는 4.62%입니다.

 

한화생명에선 홈드림모기지론이란 상품을 내놨습니다. 최저금리가 2.70%로 낮습니다. 최고금리는 4.60%입니다. 전달인 7월에 한환생명 홈드림모기지론 상품의 평균금리는 3.08%를 기록했습니다. 

 

신한라이프도 주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형)을 취급합니다. 최저금리는 2.73%이고요, 최고금리는 3.93%입니다. 신한라이프의 주택담보대출(APT_국고채3년_혼합형) 7월 평균금리는였습니다.

 

삼성화재에서도 주택담보대출 상품인 삼성아파트를 출시했습니다. 최저금리는 2.80%이고, 최고금리는 4.53%입니다. 삼성화재의 삼성아파트 상품의 7월 평균금리는 3.11%였습니다.

 

현대해상에서도 현대해상 아파트론(3년 고정 or 5년 고정) 상품이 나옵니다. 최저금리는 3.33%입니다. 최고금리는 4.83%입니다. 전달인 7월에 현대해상의 아파트론의 평균금리는 3.52%를 기록했습니다.

 

 ◇저축은행 주택담보대출 의외로 싸다...4% 초중반 

 

저축은행에서도 주택담보대출을 취급합니다. SBI저축은행은 SBI온라인주택대출을 출시했습니다. 최저금리 3.42%이고요. 최고금리는 8.22%입니다. 지난 7월 SBI저축은행의 SBI온라인주택대출의 평균금리는 5.51%였습니다.

 

JT친애저축은행은 이번 8월부터 원더풀부동산담보론을 팔고 있습니다. 최저금리 4.10%, 최고금리 8.61%입니다. 이번 8월 출시된 상품으로 전달인 7월 평균금리는 없습니다.

 

CK저축은행도 주택담보대출 상품을 출시했습니다. OK저축은행의 주택담보대출은 최저금리가 4.20%입니다. 최고금리는 5.80%입니다. 이번달 출시된 상품으로 전달 평균금리는 없습니다.

 

OSB저축은행에서도 주택담보대출을 팔고 있습니다. 최저금리 4.25%, 최고금리 7.17%입니다. 지난달인 7월 기준 평균금리는 5.25%입니다.

 

이외 페퍼저축은행의 주택담보대출 최저금리는 4.70%입니다. 대신저축은행은 4.75%, 고려저축은행은 4.80%, OK저축은행은 5.82%의 최저금리를 제시하고 있습니다.

 

 ◇은행보다 주택담보대출 싼 보험사 등장 

 

이렇게 금리를 살펴보면 재밌는 현상이 발견됩니다. 1금융권인 신한은행, 광주은행, 전북은행 등 보다 삼성생명이나, 흥국생명, 농협손해보험, 에이비엘생명보험 등 보험사의 주택담보대출이 더 싸다는 점입니다.

 

다만 전달인 7월 평균금리를 살펴보면 그래도 1금융권인 신한은행 등의 금리가 더 쌉니다. 보험사들의 최저금리가 낮지만 실제 이 최저금리를 받을 수 있는 사람들은 많지 않다는 얘기가 되네요.

 

8월 첫째 주 기준 신한은행의 주택담보대출 상품인 신한주택대출의 최저금리는 3.20%입니다. 최고금리는 4.00%입니다. 전달인 7월 평균금리는 2.53%를 기록했습니다. 이번달에 최저금리를 많이 올린 모양입니다.

 

광주은행의 아파트담보대출II 상품은 최저금리가 3.25%이고, 최고금리는 3.25%입니다. 7월 평균금리는 2.95%를 기록했습니다. 전북은행의 JB해피홈론의 경우 최저금리는 3.46%이고, 최고금리는 4.10%입니다. 7월 평균금리는 3.53%였습니다.

 

반면 생명보험사인 흥국생명의 모기지론의 경우 최저금리가 3.18%로 신한은행과 광주은행,전북은행보다 쌉니다. 최고금리도 3.45%로 그다지 높지 않습니다. 7월 평균금리는 3.35%로 세 은행들보단 조금 높습니다.

 

농협손해보험의 경우도 최저금리가 3.04%로 낮습니다. 최고금리는 4.44%로 다소 높습니다. 7월 평균금리는 3.42%로 역시 3곳의 은행보단 높았습니다.

 

주택담보대출 금리 등 추이_20210803.xls

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